40세 이후부터 보유 금융자산 전체평균 대비 1억원 이상 커져 은퇴 이후를 대비해 금융자산을 마련하는 이른바 '금(金)퇴족'의 평균 금융자산은 1억2000만 원으로 전체 조사 대상 자산(9000만 원)보다 35% 많은 것으로 나타났다.
하나금융그룹 100년 행복연구센터는 9일 30~55세 남성 금퇴족의 실제 사례를 분석한 '100년 행복, 금퇴족으로 사는 법' 보고서를 발간했다.
연구센터에 따르면 금퇴족의 연령별 금융자산 규모는 30~34세 6000만 원, 35~39세 1억1000만 원, 40~44세 2억 원, 45~49세 3억2000만 원, 50~55세 3억9000만 원이었다.
은퇴에 가까운 50~55세 금퇴족은 평균적으로 월 298만 원의 생활비를 확보할 수 있을 것으로 추정됐다. 이들의 평균소득은 월 511만 원으로 같은 연령대 임금 근로자 평균보다 월 69만 원 많다. 이들은 298만 원 소비지출 가운데 131만 원 국민연금 예상액을 제외하고 월 167만 원의 현금흐름을 보유자산에서 마련하게 된다.
금퇴족은 40대 이후부터 드러나기 시작한다. 40세 이후부터 보유 금융자산이 전체평균(약 8000만 원)보다 1억 원 이상 커진다. 30대 후반에는 그 차이가 5000만 원인 것에 비해 격차가 2배 이상 커진 것이다.
금융상품구성에서도 펀드·연금·신탁 등의 규모가 전체 금융자산의 60% 이상을 차지해 연령대별로 전체 평균보다 7~15%포인트 더 높은 것으로 나타났다.
금퇴족의 주식 비중은 40~44세, 펀드 규모는 45~49세에 가장 높았다.
펀드를 통해 주식에 투자한 비중을 살펴보면 40대가 15%로 전 연령대에서 가장 높으며 같은 연령대 평균 6%보다 9%포인트 높은 것으로 나타났다.
펀드 규모는 평균 5900만 원으로 45~49세일 때 가장 많았다. 50대의 펀드 잔액 역시 평균 5800만 원으로, 50대에도 펀드투자가 일정 수준 이상 이어지는 것으로 나타났다.
부동산(주택연금)이 있다면 금퇴족의 범위는 확대된다.
60세 이후 부동산에서 월 65만 원(2019년 말 시가 3억1000만 원 주택연금기준)을 확보하면 당장 50~55세 금퇴족의 필요 금융자산이 3억9000만 원에서 2억2000만 원으로 줄어든다. 40대 이상의 주식투자 비중도 전체적으로 하락한다.
조용준 센터장은 "금퇴족은 연금자산 규모가 크고 펀드투자도 활발했다"며 "40대 초반까지 금퇴족이 될 기반을 마련하는 게 이상적인데, 이를 위해서는 연금자산을 지키고 금융투자를 실행하는 게 가장 기본적이고 확실한 방법"이라고 설명했다.
KPI뉴스 / 강혜영 기자 khy@kpinews.kr
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